陈莉
律师观点分析
前言
金融领域刑事犯罪，尤其是骗取贷款案件，历来是经济犯罪案件当中辩护难度较高的类型。此类案件往往牵扯银行信贷流程、企业资金流转、贷款资料真实性核查、主观故意认定等多重复杂事实，办案机关需要结合完整证据链条，判断行为人是否具备骗取贷款的主观故意、客观上是否实施虚构材料骗取金融机构放款的行为。很多当事人被立案侦查后，极易陷入焦虑恐慌，不清楚司法机关的审查标准，不知道如何合法维护自身权利。
近期，四川领都律师事务所合伙人、成都刑事律师陈莉办理了一起涉嫌骗取贷款罪的刑事案件，在审查逮捕关键期限内，精准抓住本案证据短板，向检察机关提交专业法律意见，最终检察院以证据不足作出不批准逮捕决定，公安机关依法对当事人作出取保候审决定，当事人得以重获人身自由。本案的办理过程，充分体现出刑事辩护 “以证据为王” 的核心逻辑，也为同类金融犯罪案件的律师辩护提供了实务参考。
案情简介（脱敏版）
当事人某某，系自由职业从业者，日常从事民间商贸相关业务。多年前，当事人因经营周转需要，向某商业银行申请经营性贷款，按照银行信贷工作人员指引提交贷款申请材料，银行内部经过风控审核、审批流程后，向当事人发放对应贷款。后续贷款到期后，当事人因经营出现重大亏损，资金链断裂，未能按期足额归还银行贷款本息。
银行在贷款长期无法回收后，向公安机关报案，公安机关以当事人涉嫌骗取贷款罪立案侦查，对当事人开展刑事调查，侦查阶段办案机关初步认为当事人在申请贷款过程中，提交了部分不实证明材料，以欺骗手段获取银行贷款，涉嫌刑事犯罪，侦查终结后，公安机关在法定时限内向青羊区人民检察院提请批准逮捕。
当事人被羁押后，家属第一时间多方寻找专业刑事律师，经过慎重对比，委托四川领都律师事务所陈莉律师担任本案审查逮捕阶段的辩护律师。家属怀着忐忑的心情找到陈莉律师，担忧当事人一旦被批准逮捕，后续很大概率会被起诉判刑，不仅人身自由长期受限，个人事业、家庭生活都将遭受毁灭性打击，迫切希望专业律师能够抓住黄金救援期，争取不批捕的结果。
接受委托之后，陈莉律师立刻开启紧急办案工作。审查逮捕阶段只有短短七日，是刑事案件当中至关重要的 “黄金辩护窗口期”，时间紧、任务重，每一分每一秒都不容耽搁。陈莉律师第一时间安排会见，在看守所内会见当事人，耐心安抚当事人紧张不安的情绪，详细核实贷款完整经过：贷款沟通流程、资料准备细节、银行工作人员是否知晓相关情况、贷款资金真实用途、逾期不能还款的客观原因、是否存在刻意隐匿财产逃避还款的行为，逐一梳理案件事实细节。
会见结束后，陈莉律师结合家属提供的贷款合同、银行流水、经营凭证等书证材料，对照公安机关提请批捕意见书载明的指控逻辑，开始梳理本案证据漏洞。
本案指控当事人构成骗取贷款罪，核心要件需要同时满足两点：第一，客观上行为人实施虚构事实、隐瞒真相的欺骗手段，向银行提交虚假材料；第二，主观上具有欺骗金融机构获取贷款的故意，银行基于该虚假材料作出放款决定。同时贷款逾期无法归还还要结合资金使用、经营风险综合判断。
经过细致阅卷梳理线索，陈莉律师发现本案现有证据存在重大缺陷：
1. 关于涉案贷款资料：部分材料的制作、提交过程存疑，现有证据无法证实系当事人主动伪造、刻意提交虚假资料；贷款办理全程有银行信贷业务员对接，银行作为专业金融机构，本身负有法定的贷前审查、核验义务，银行风控部门已经对全部申请资料进行审核，现有证据不能证明银行是因为受到当事人欺骗才发放贷款。
2. 关于主观故意：当事人贷款资金全部用于实际经营活动，并没有将贷款资金用于赌博、挥霍、转移隐匿等非法用途；贷款到期无法清偿，是市场经营亏损、行业环境变化带来的商业风险，并非当事人自始就打算占有贷款不予归还，现有证据不能证实当事人在申请贷款之时，就具有骗取银行贷款的犯罪故意。
3. 民事刑事边界模糊：贷款逾期无力偿还本质上属于金融借款合同的民事违约行为，银行完全可以通过民事诉讼、申请强制执行等民事途径追偿债权，在证据链条残缺、事实存疑的情况下，直接动用刑事手段追责，存在将民事纠纷刑事化处理的嫌疑。
找准核心辩点之后，成都刑事律师陈莉加班撰写《不予批准逮捕法律意见书》，结合案件事实、证据瑕疵，引用《中华人民共和国刑事诉讼法》第八十七条、《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一骗取贷款罪的构成要件，逐条论证：本案现有证据无法形成完整证据锁链，不足以证实当事人构成骗取贷款罪，恳请青羊区人民检察院作出不批准逮捕决定。
陈莉律师将书面辩护意见连同配套证据材料及时递交承办检察官，并且主动和办案检察官沟通，当面陈述辩护观点，就案件证据缺陷、罪与非罪的界限、民事违约和刑事犯罪区分等问题充分交换法律意见，将辩护观点清晰完整传递给检察机关。
检察机关充分听取辩护律师的专业意见，对全案证据进行严谨核查之后，认可了辩护意见当中提出的证据瑕疵问题，认为本案目前证据尚不充足，不符合逮捕条件，依法作出不批准逮捕的决定。公安机关收到检察院不批捕决定书后，依据《中华人民共和国刑事诉讼法》第六十七条之规定，对当事人作出取保候审决定，当事人顺利离开看守所。（文书案号：成青公（经）取保字〔2026〕1028 号）
拿到取保候审文书那一刻，家属向陈莉律师表达由衷感谢。但是陈莉律师提醒家属与当事人：取保候审不等于案件终结，本案侦查程序还将继续推进，后续仍然需要持续跟进侦查、审查起诉阶段，根据补充侦查的证据变化，继续开展辩护工作，不能放松警惕。
本案辩护思路深度解析（律师实务总结｜陈莉律师）
作为长期深耕成都刑事辩护、经济犯罪领域的执业律师，四川领都律师事务所合伙人陈莉结合本案，梳理骗取贷款类案件辩护核心思路，供法律同行、当事人参考：
一、牢牢把握罪名法定构成要件，区分民事违约与刑事犯罪
骗取贷款罪规定于《刑法》第 175 条之一，成立该罪需要：行为人使用欺骗手段，取得银行或者其他金融机构贷款，给金融机构造成重大损失。
本罪成立，欺骗行为与银行放款之间必须具备直接因果关系。如果银行工作人员明知材料存在瑕疵、银行风控流程本身没有尽到审核义务，放款并非基于当事人的欺骗行为，那么因果关系断裂，不能成立本罪。
很多当事人会有误区：只要贷款还不上，就一定会构成骗取贷款罪。实际上，贷款到期无力偿还，大多是商业经营风险带来的民事违约，属于借款合同纠纷，应当走民事诉讼途径解决，不能直接上升为刑事犯罪。判断罪与非罪，核心不是 “有没有还钱”，而是 “贷款当初是不是靠欺骗手段骗取而来”。
二、审查逮捕 7 日黄金期，是辩护关键节点
刑事案件中，当事人被拘留之后，公安会在规定期限内向检察院申请批捕，检察院 7 日内作出是否批捕的决定，这个阶段就是辩护的黄金窗口。
一旦检察院批捕，后续案件起诉、定罪量刑的难度会大幅增加。很多家属错过这个阶段，等到逮捕之后再委托律师，辩护阻力会明显变大。
本阶段律师核心工作：会见核实事实、梳理证据矛盾、出具专业不予批捕法律意见，和检察官有效沟通，用证据和法理说服检察机关，从源头上阻止错误逮捕。
三、证据辩护是经济犯罪辩护的核心抓手
刑事诉讼定罪标准是证据确实、充分，排除一切合理怀疑（《刑事诉讼法》第五十五条）。只要案件证据链条存在断裂、关键事实没有证据佐证，就不能认定当事人有罪。
本案辩护能够取得良好效果，核心就是抓住证据不足这一关键：没有充分证据证明当事人主动实施欺骗行为、无法证实主观上具备骗取贷款的犯罪故意，证据不能排除合理怀疑，检察机关据此作出不批捕决定。在金融犯罪辩护当中，不要急于谈情理，优先拆解证据，找证据漏洞、证据矛盾，才是最有力的辩护武器。
四、实务风险提示：贷款融资中的刑事边界
陈莉律师提示广大经营者：企业、个人向金融机构融资借款时，应当如实提交申请资料，不要随意伪造流水、资产证明等材料；同时也提醒，即便贷款逾期无法归还，也不要恐慌，逾期不等于犯罪，及时咨询专业刑事律师，区分民事责任与刑事责任，依法维护自身合法权益。
案件背后的社会意义
金融安全是社会经济稳定运行的重要基石，依法打击骗取贷款等金融犯罪，能够维护金融机构合法权益，维护信贷市场秩序。但打击金融犯罪，同样必须严守罪刑法定、证据裁判的刑事诉讼原则，不能随意扩大刑事打击范围，不能把普通借贷违约刑事追责。
本案中检察机关以证据不足不批捕，正是疑罪从无、审慎司法刑事司法理念的生动体现。司法机关既要保护银行金融债权，也要保护市场主体的合法人身权利，严格厘清民事、刑事的边界，避免刑事手段不当介入经济纠纷，给民营经营者、普通市场主体稳定的法律预期，保障市场经济活动有序开展。
优秀的刑事辩护，不只是为单个当事人争取自由，也是通过律师专业的法律监督，推动办案机关严格依法取证、依法审查，守护司法公正底线，这正是刑事辩护工作独有的社会价值。
律师简介｜四川领都律师事务所 陈莉律师
陈莉律师，四川领都律师事务所合伙人，成都专业刑事辩护律师，专注刑事法律业务多年，主攻经济犯罪、金融犯罪、职务犯罪、侵犯财产犯罪等刑事案件，擅长处理侦查阶段取保、审查逮捕阶段不予批捕辩护、审查起诉不起诉辩护、法院庭审无罪 / 罪轻辩护。
办案风格沉稳细致，办案习惯 “以证据为核心”，重视刑事案件各个阶段的黄金辩护时机，擅长从繁杂案卷中挖掘证据矛盾，精准锁定辩点，善于和公安、检察、法院办案机关良性专业沟通，凭借扎实的法学功底和丰富的成都本地刑事办案经验，成功帮助多起案件当事人取保候审、不起诉、从轻量刑。
陈莉律师始终坚持：刑事辩护不是巧辩，而是用专业法律知识守住法律底线，用严谨细致的工作守护当事人的自由与尊严。刑事案件关乎人身自由，每一个决定都至关重要，一旦家人卷入刑事案件，建议尽快委托专业刑事律师介入，把握辩护黄金时间。
四川领都律师事务所刑事辩护团队汇聚多名资深执业律师，专注刑事全流程法律服务，为当事人提供会见、取保、法律意见撰写、庭审辩护等一站式刑事法律解决方案。